陕西省举行“全面深化改革”主题系列新闻发布会第一场

4月23日上午10时，陕西省委宣传部与陕西省委全面深化改革委员会办公室共同举办“全面深化改革”主题系列新闻发布会第一场，邀请省高院副院长巩富文先生，省高院副院长曾宏伟先生，省高院民二庭副庭长王建敏女士出席，介绍情况并回答记者提问。发布会由陕西省委宣传部新闻发布处张竞怡主持。

　　陕西省委宣传部新闻发布工作处张竞怡：

　　女士们、先生们，上午好！欢迎大家出席省委宣传部与省委全面深化改革委员会办公室共同举办的新闻发布会。

　　根据省委全面深化改革委员会工作安排，为了加大对我省全面深化改革工作的宣传力度，营造推进落实全面深化改革的良好舆论氛围，省委宣传部联合省委改革办组织开展我省全面深化改革系列新闻发布会，今天是第一场，我们邀请到省高院副院长巩富文先生，请他向大家介绍“陕西法院金融商事审判改革情况”并回答记者朋友们关心的问题。出席今天发布会的还有省高院副院长曾宏伟先生，省高院民二庭副庭长王建敏女士。

　　下面，首先请巩先生介绍情况。

　　省高院副院长巩富文：

　　女士们、先生们，金融是国家重要的核心竞争力，金融安全是国家安全的重要组成部分。党的十九大以来，以习近平同志为核心的党中央高度重视金融工作，多次就深化金融改革、防范化解金融风险作出重大部署。人民法院作为国家审判机关，紧紧围绕金融服务实体经济、防控金融风险、深化金融改革三项任务，充分发挥职能作用，推进金融审判体制机制改革，为维护国家金融安全、促进经济平稳健康发展营造了良好的金融法治环境。

　　下面，我重点介绍一下陕西法院在金融商事审判改革方面的创新举措与初步成效，以及今天将要发布的两个金融商事审判指导性文件。

　　一、“六动”工作机制——金融商事审判改革的“陕西模式”

　　陕西作为古丝绸之路起点，又是“一带一路”重要节点，处在国家向西开放前沿，国际地位备受关注，金融业已经成为全省重要的支柱产业。据统计，2018年陕西金融业增加值达到1419.87亿元，占全省GDP的6%左右。伴随着金融业的迅猛发展，金融商事纠纷日益增加。面对案件数量大幅增加、新类型案件层出不穷、案件风险传导性强、审理难度大、社会关注度高等问题，陕西高院率先在全国探索建立了以“司法推动、创新驱动、化解互动、防控联动、服务带动、督导促动”为主要内容的金融商事审判“六动”工作机制，中央政法委和最高人民法院先后向全国政法系统和全国法院系统予以总结推广。“六动”工作机制施行以来，陕西法院“立足实践，打防并重”的金融商事审判更加公正高效，“法院推动，协同配合”的防控联动体系更加规范有效，“法院主导、多元化解”的纠纷解决机制更加健全完善，“延伸职能、源头共治”的社会治理工作更加扎实精准，“审有所长、案有所精”的金融审判队伍更加正规专业，刚才提到的“五个更加”是“六动”工作机制实行以来取得的成效。通过诉前调解、诉调对接、多元化解金融纠纷2014件，针对案件审理过程中发现的金融机构缔约、履约方面存在的不规范问题和引发的法律风险，书面或口头向相关单位及监管部门发送司法建议117条。截止2019年2月末，全省不良贷款余额和不良贷款率实现双降，分列全国第9位和第13位，取得了良好的社会效果。

　　二、《金融商事审判白皮书》——防范化解金融风险的“实务指南”

　　人民法院的金融商事审判工作，不仅要通过审理案件维护金融商事主体合法权益、维护金融交易安全，还应站在国家金融稳定与安全的高度，密切关注各类金融商事纠纷的变化和可能引发的金融风险，积极引导金融交易行为，着力推动金融领域改革创新，切实维护社会和谐稳定。为此，陕西高院历经1年多时间，深入调研，组织编印了我国西部地区首部《金融商事审判白皮书》。

　　该《白皮书》共有1.5万余字，从现状、问题、措施、展望四个方面为大家展现了陕西金融商事审判活动的全景图。在现状与特征部分，分析了金融上市案件存在的五个方面问题，总结了金融商事审判的四个特点。从金融机构内部风险防控机制建设、金融机构涉诉风险预防机制建设、普通群众投资风险防范机制建设三个方面提出司法建议，延伸审判职能，助力源头治理。在化解与治理部分，重点对陕西高院率先在全国创立的金融商事审判“六动”工作机制作了全面介绍。在趋势与展望部分，对金融商事审判的发展趋势进行研判，在此基础上提出五点建议，以期形成各级政府、司法机关、金融机构、投资者等多方标本兼治、精准施策、综合治理的格局，达到防范化解金融风险“铜墙铁壁”的效果。

　　三、《金融商事纠纷证据规范指引》——金融商事司法活动的“基本标准”

　　陕西高院制定的首个《金融商事纠纷证据规范指引》，旨在通过对金融活动中证据的收集、保存、使用、规范等环节如何操作作出指引，为金融消费者识别金融风险提供一个窗口、为公众提升防范金融风险能力竖起一道安全屏障、为投资者理性维权搭建一个平台、为法院公平公正审理案件建立一道制度防线。

　　该《指引》共有7.3万余字，涵盖了金融借款合同、储蓄存款合同、委托理财合同等与金融消费者密切相关的十二类常见金融商事合同，对法院审查每类纠纷时所需提交的证据及举证责任分配的关键点进行归纳总结，提示当事人如何保留证据、举证、质证，从而获得胜诉。《指引》还呈现出三个十分鲜明的特点：一是选收典型案例76个，对相关证据规范进行解读和说明，让当事人能够更加直观地理解和运用法律。二是附有“法官寄语”20条，以通俗易懂和充满温情的语言表达出法官在审理此类案件中的体会，使当事人更加容易接受和信服。三是设置“温馨提示”23个，对每类金融商事纠纷中的风险点和审判实务中的特殊问题进行提示和说明，更加便利当事人参照适用。

　　金融活，经济活；金融稳，经济稳。陕西法院将以今天的新闻发布会为契机，充分发挥司法审判在深化金融体制改革、防范化解金融风险中的独特优势，全力参与、支持、配合打好防范化解金融风险这场输不起的攻坚战，为维护国家金融安全、推动经济高质量发展做出积极的贡献！

　　谢谢大家！

　　陕西省委宣传部新闻发布工作处张竞怡：

　　介绍就到这里。下面请大家围绕今天新闻发布会的主题进行提问。提问的时候，报一下自己所在的新闻单位名称。谢谢。

　　西部法制报记者：

　　我是西部法制报记者。请您结合审判经验，谈谈陕西法院是如何为金融消费者、金融机构及金融监管部门防范风险、避免纠纷提供司法建议的？

　　省高院副院长曾宏伟：

　　我们在审判实践中发现，金融消费者经常存在安全意识、前瞻意识、风险意识和法律意识不强的问题，为此，我们针对这些问题主要提出了以下方面的建议：一是提高安全意识，建议消费者不要过度追求高收益，在投资理财时，一定要三思而后行，合理选择理财产品，高收益往往意味着高风险，投资的时候不要抱有投机心理。二是提高前瞻意识，不要有从众心理，很多投资平台不安全，端正心态，对“高额回报”“快速致富”“一夜暴富”等投资项目提高警惕。三是提高风险意识，不要盲目相信所谓的专业人士的投资建议，要提高自己的投资理财方面的知识和能力，充分了解各类产品规则和特点，积累投资经验，自己独立的做出判断。四是提高法律意识，首先是对投资机构的选择要充分谨慎，要了解投资机构在投资的时候对产品介绍是否充分，对信息披露是否充分，对资金使用是否透明，是否有第三方监管等。在投资时要注意保管好相关合同、投资机构的相关信息、联系方式等，以便发生纠纷时有相关证据用以维权。

　　对金融机构而言，近年来，陕西法院延伸审判职能，注重发挥司法建议对金融交易行为的规范作用，主要通过以案说法、联席会议、类案指导等方式，向金融机构和金融监管部门发送司法建议，司法建议主要集中在以下几个方面，概括为“三个坚持”和“三个强化”：一是坚持源头治理，强化内控机制。建立科学的信贷管理制度，加强对金融从业人员风险意识教育，坚持贷前调查、贷时审查和贷后复查，进一步规范借款合同、保证合同、抵押合同文本，特别要注意完善担保制度，严格审查抵押财产的价值、产权归属和担保企业的实际担保能力，依法办理抵押登记手续。二是坚持全程监管，强化刚性措施。实行信贷管理与信贷经营相分离、调查与审查相分离、审查与审批相分离，杜绝发放人情贷款、关系贷款，形成一套行之有效的贷款风险制约机制。加大对违法、违规金融交易行为的查处和惩治力度，对银行违规发放贷款，造成大量损失的相关责任人，依法追究其经济责任；情节严重的，要及时移送纪检、监察、公安部门立案调查。三是坚持法治思维，强化证据引导。在订立合同之初，与借款人及担保人签订地址确认书，便于合同逾期时能及时找到人；利用监控系统记录合同签订的全过程，规范信贷人员的放贷行为，也可以留有证据。要注意约定地址，能够及时的送达相关文书，如果发生了要起诉的情况，一方面指派专门的人员跟法院进行沟通协调对接。其次，在起诉前要尽可能的把借款人相关情况调查清楚，对于决定起诉的案件要及时采取诉前保全、诉讼保全的方式，对借款人财产进行保全，防止转移财产。

　　主要就是通过以上的建议为金融消费者和金融机构及金融监管部门提供参考。

　　陕西工人报记者：

　　我是陕西工人报记者。《金融商事纠纷证据规范指引》作为一本专业的指导性文件，普通消费者、投资者如何使用？

　　省高院民二庭副庭长王建敏：

　　《金融商事纠纷证据规范指引》对于普通的金融消费者、投资者来说就像一本入门手册，它通过解释法律、分析案例的方式告诉大家金融投资领域什么可以为，什么不可以为，以及行为的后果，让大家在进行金融投资时保持理性，避免盲目投资。如果消费者已经在金融活动中产生了纠纷或者是正在准备诉讼，这个《金融商事纠纷证据规范指引》就是最权威的诉讼指南。它可以指引您准备证据、提交证据、举出证据，并且让您直观、准确地对诉讼的风险作出评估和判断，是一本简单明了操作性强的金融诉讼实战教材。

　　给大家发了《金融商事纠纷证据规范指引》，我给大家演示一下如何使用《金融商事纠纷证据规范指引》。我以委托理财合同为例。

　　《规范指引》分则编第66页“委托理财合同纠纷证据规范指引”。如果您要进行委托理财投资，那么，首先就要选对投资主体，“当事人主体资格”部分告诉您什么样的机构具有委托理财资格，您可以通过网络查询或到营业柜台查看其相关金融从业证照。签订理财合同时，一定要仔细阅读合同条款，明确自己的权利和义务。《规范指引》第67页引用的案例就是投资者没有认真审查经办人身份，双方也没有签订规范的合同，最终导致法院无法认定双方存在真实的委托理财合同关系而使自己败诉。

　　那么，一旦发生委托理财合同纠纷，您准备进行诉讼，需要如何操作呢？《规范指引》第5页，按照“起诉要求”准备证据材料，首先就是要提交证明委托理财合同关系存在的初步证据，比如，委托理财合同、支付凭证等；然后，按照“庭前证据规范”的相关要求准备相关证据。在开庭时，按照“庭审证据规范”进行举证、质证。对于证据的收集、调查、保全、保管等，我们的规范指引都有详细的说明，大家按照规范指引一步一步操作，即可完成诉讼中与证据有关的所有活动，为您赢得诉讼奠定良好的基础。

　　中国报道杂志记者：

　　我是中国报道杂志记者。能否介绍一下陕西法院金融商事审判工作下一步的打算。

　　省高院副院长曾宏伟：

　　深化金融体制改革、防范化解金融风险是一项复杂的系统工程，它不仅直接关系到金融市场的稳定，而且关系到保障经济稳中向好，推动我国经济向高质量发展，甚至直接影响社会和谐稳定和国家长治久安，今后一段时期，陕西法院要牢牢坚持党对金融工作的统一领导，积极稳妥开展金融审判工作，进一步延伸审判职能，特别是完善已经建立的“六动”工作机制，切实维护国家金融安全，促进经济和金融良性循环、健康发展。重点做到“四个坚持”，在“四个方面”下功夫：一是坚持法治思维，在服务保障实体经济、促进经济高质量发展上下功夫。认真研究金融风险的成因和风险防范对司法的需求，广泛开展调查研究，充分发挥金融审判规范引导、预警防范和决策参考功能，加强对新类型金融案件的研究和应对，加快推进涉及金融债权案件企业破产及“执转破”审判工作，引导经济朝着更高质量、更有效率、更加公平、更可持续的方向发展。二是坚持重点治理，在依法推动重点地区、重点领域金融专项治理上下功夫。继续深化“群众说事、法官说法”工作机制，促进建立行业金融风险动态排查制度，形成全覆盖、无盲区的网格化排查工作格局，防止金融风险扩散蔓延。突出互联网金融、非法期货交易、群体性金融诉讼等联合整治和应对，切实加大重点地区不良贷款的综合专项整治力度，助力基层打好防范化解金融风险攻坚战。三是坚持综合施策，在探索完善金融风险防控联动机制建设上下功夫。探索完善与金融机构和金融监管部门的协调沟通机制，建立健全金融风险事前防范、重点人群发现处置、金融犯罪严厉打击、金融信用惩戒、信息资源共享、网络查控平台协作、制裁金融违法行为等机制建设。四是坚持专业精神，在建立健全金融审判人才培养机制上下功夫。加强专业化金融审判机构建设，完善金融审判专业人才培养机制，充实各级人民法院的金融商事审判队伍，有针对性地开展专题培训，进一步提高陕西法院金融商事审判专业化水平。

　　陕西省委宣传部新闻发布工作处张竞怡：

　　今天的新闻发布会到此结束，谢谢大家光临。

编辑：张倩瑜