金融观察：驰援小微企业战“疫” 银行业拿出 “硬招”

人民网北京2月18日电（张玫）新型冠状病毒感染的肺炎疫情发生以来，小微企业的生存状况同样牵动人心。

在14日召开的国务院联防联控机制发布会上，银保监会相关负责人介绍，小微企业在疫情中受影响的冲击更为明显。

如何降低疫情对小微企业的影响？近日召开的国务院常务会议明确要求各地各部门要建立企业应对疫情专项帮扶机制，央行、银保监会等监管部门相继出台多个文件为中小微企业减负，支持企业复工复产。银保监会表示，银行机构要按照急事急办、特事特办的原则简化手续，加快办理关于小微企业的授信审批和贷款发放。

记者注意到，疫情发生后，银行业主动发力，通过线上授信、简化贷款流程、允许延期还款等手段，实现“不抽贷、不压贷、不断贷”的监管要求，在纾困小微企业方面“各显身手”。

最优利率 引导资源

政策性银行发挥应急融资 “头雁”作用

2月6日，国家开发银行成功发行1年期135亿元“战疫专题债券”，发行利率1.65%。据介绍，此次债券发行旨在全力配合做好疫情防控应急融资有关工作，助力打赢疫情防控阻击战，所募资金将主要用于国开行向疫情防控提供的应急融资。

这是全国首个“战疫专题债券”，也是运用市场化手段筹集资金、引导社会资金共同参与疫情防控的成功实践。

疫情发生以来，国开行及时响应，足额授信，简化程序，精准发力。1月24日除夕当天，国开行向武汉市发放应急贷款20亿元，用于支持武汉市各项疫情防控工作。截至2月10日，国开行累计完成疫情防控应急贷款授信350亿元，实现发放204亿元，重点支持了火神山医院、雷神山医院等集中收治专门医院建设，医疗防护物资生产与采购，疫情期间重要生活物资供应保障，应急设备采购和药品生产等领域的174家企业。其中，人民银行支持疫情防控专项再贷款实现授信76亿元，发放29亿元，在央行确定的优惠利率区间内最大限度降低贷款利率，切实降低企业融资成本。

对全国疫情防控重点保障企业名单内相关重点企业提出的融资需求，国开行采取24 小时内完成应急响应机制，并在准入要求、贷款利率、信用结构等方面给予最优条件支持，合理确定贷款额度和期限。国开行还制定了专门政策，对受疫情影响较大的企业不抽贷、不断贷、不压贷；对湖北省小微企业给予优惠利率支持；对因疫情造成助学贷款还款不及时的，不予罚息、不登记不良征信记录。

此外，中国进出口银行、农业发展银行亦积极发挥国有政策性银行作用。2月13日，进出口银行为支持疫情防控相关企业作出连续性融资安排，在银行间债券市场续发2020年第一期抗击疫情主题金融债，金额40亿元，参考收益率1.7036%，低于二级市场估值30BP，所筹资金将继续全部投向疫情防控相关领域。

农业发展银行迅速响应中国人民银行专项再贷款政策，并加大对名单内重点企业支持力度，对使用专项再贷款资金的企业，两次调整贷款利率价格，授权分行定价区间定为2.5%-3.0%，低于人民银行规定的“利率不能高于3.15%”的要求，加上财政对企业的50%贴息，实际融资成本在1.5%以下，有效发挥政策性银行低利率融资的“头雁”作用。

主动服务 加快流程

商业银行“零接触”也能送上“及时雨”

“浙商银行这50万元贷款太及时了，终于可以安心组织物资生产。”宁波市海曙君楷食品有限公司（以下简称“君楷食品”）负责人王总告诉记者“从申请到提款，全线上操作，仅花了1个多小时。保障我们能第一时间把食品送到‘前线’去！”

君楷食品是浙江省第一批取得防疫保供专用通行证的小微企业，为保证“不断供，不打烊”，全员取消春节假期投入防疫保生产及配送工作，由于受疫情持续影响，食品需求量提升，急需要周转资金购进原材料。

记者了解到，浙商银行于2月5日发布了金融支持小微企业“六条”措施，涉及贷款宽限、主动续期、增加授信、绿色通道等方面。对于医药医疗、防疫物资、物流配送等领域的企业，在原料采购、工资发放、资金周转等层面给予重点关注和优先支持，力促企业抗击疫情和经济社会运转。浙商银行有关负责人介绍，截至2月14日，浙商银行已通过产品“信用通”为近1500户存量小微企业提供了自动授信增加贷款额度，及时解决了疫情期间小微企业融资需求。

为保障辽宁省卫生防疫防疫用品稳定生产供应，兴业银行为生产生产84消毒液原液、医院医用手套等产品的沈阳化工通过票据池在线融资办理付款5700万元，帮助企业完成了向多地原材料供应商的付款需求。

兴业银行亦针对暂时受困的企业，严格落实“不抽贷、不断贷、不压贷”。据兴业银行工作人员介绍，一方面，兴业银行根据企业实际情况，通过批量续做、借新还旧、贷款展期、调整还款计划和保障授信额度等方式，全力支持其恢复生产经营。另一方面，兴业银行对疫情防控期间客户授用信需求，开通绿色快速审批通道，在审批流程、信贷规模、线上审批限额和放款时效方面给予倾斜和支持，确保企业的正常运转和生产经营。据统计，从年初至2月11日，兴业银行已为135家疫情防控相关中小企业发放贷款24.44亿元。

延期还款、利息下调

互联网银行减负举措直接简单

疫情当前，互联网银行的纯线上营业模式和金融科技的优势正在发挥积极作用。

以微众银行为例，除7*24小时线上自助服务外，2月13日起，微众银行专门对受困小微企业客户推出了延期3个月还款的措施，3月2日起可通过“微众银行企业金融”公众号在线申请办理。

此前，微众银行已宣布所有受困小微企业2月月供可延缓至3月1日还款。新措施即在此基础上，受困小微企业可申请再延期3个月不还本只还息，另外还可选择将未还本金延长为分24个月归还；此外因疫情患病无法开工、无收入的小微企业主，还可申请利息减免等降低还款压力。同时，为恢复生产的小微企业自3月2日起办理的新贷款业务也可申请前三个月不还本只还息。

据微众银行有关人员介绍，微众银行“微业贷”和“供应链贷款”主要服务小微企业，已累计为数十万家小微企业发放超过1800亿的贷款，间接支持超过200万人就业。

蚂蚁金服旗下浙江网商银行则从银行保险两方面保障小店生存。网商银行行长金晓龙表示，为了抗击疫情，网商银行对于信用小店不抽贷不断贷，全国将有超过5000万小店依然可以获得无抵押的纯信用贷款额度，同时，全国850万小店的贷款利息将下调20%，主要包括湖北线下小店、淘宝天猫等平台上的电商小店等；针对湖北的淘宝天猫卖家，还将提供专项100亿免息贷款。

据网商银行数据，疫情期间坚持营业的小店中，贷款金额较去年农历同期增长了45%，有贷款额度的小店，营业率也比整体高出一倍。同时，支付宝还向小店推出“抗击疫情”专区，面向全国小店赠送两款专属保险，从健康和经营的角度，为小店提供相应保障。如店主不幸确诊新冠肺炎，每日可获赔1500元补贴；如因员工确诊导致小店复工中断，则可每日获得最高800元的补贴，帮助小店度过停工艰难期。

编辑：庞阿倩